España ofrece cuentas bancarias tanto a residentes como a no residentes. Sin embargo, estas cuentas bancarias son sustancialmente diferentes entre sí. Mientras que las cuentas de los residentes están sujetas a impuestos, las cuentas de los no residentes no lo están, pero se les aplican tasas más altas.
Por lo general, los bancos españoles pueden cobrar comisiones más altas que en el resto de Europa. Sin embargo, muchos bancos compiten por el negocio de los expatriados y se pueden obtener acuerdos favorables.
Al mudarse a España por primera vez, usted tiene derecho como no residente a una «Cuenta para No Residentes». Independientemente de la emisión de comisiones, algunos bancos ofrecerán tarjetas de crédito sólo a residentes españoles. No obstante, los intereses percibidos por los no residentes no están sujetos a la retención de impuestos.
Si desea abrir una cuenta de no residente, necesita tener un certificado de no residente emitido por la autoridad competente. Otra opción es que el banco pueda solicitar dicho certificado como un servicio adicional, lo que implica una tasa adicional (baja). Este proceso generalmente toma diez días si se hace en persona, si el banco actúa como intermediario puede tomar más tiempo.
Al abrir una cuenta bancaria, usted debe proporcionar algún tipo de identificación, como un pasaporte, un comprobante de domicilio y un recibo de servicios públicos.
Es importante saber que no es posible abrir una cuenta antes de llegar a España, ya que para ello es necesario acudir personalmente al banco.
De acuerdo con la legislación sobre residencia española, se le considera residente siempre que tenga más de 183 días de residencia en España en un período de 12 meses, reciba ingresos españoles o gestione un negocio en España. Por lo tanto, una vez que se haya verificado su identidad de no residente y, en consecuencia, abierto una cuenta, el banco verificará de manera regular si su condición de no residente ha sido modificada durante los próximos seis meses. Si su estatus de residente se modificara, deberá notificar a su banco para asegurarse de que la retención de impuestos sea cobrada y remitida sobre los pagos de intereses.
Aunque el proceso de apertura de cuentas bancarias puede ser similar, los residentes, a diferencia de los no residentes, deben presentar un comprobante de empleo, ya sea mediante la presentación de un contrato de trabajo o un recibo de nómina. Además, el banco también puede pedirle que proporcione su NIE (tarjeta de identificación fiscal), que se entrega a los extranjeros residentes en España.
Dada la relevante comunidad de expatriados británicos y estadounidenses, varios bancos a menudo proporcionan cuentas en múltiples divisas a este tipo de clientes. A fin de superar el obstáculo del idioma, muchos bancos en ciudades y zonas frecuentadas por expatriados cuentan con empleados de habla inglesa.
Al mudarse a España por primera vez, usted tiene derecho como no residente a una «Cuenta para No Residentes». Independientemente de la emisión de comisiones, algunos bancos ofrecerán tarjetas de crédito sólo a residentes españoles.
Comisiones, tasas de interés y retiros
Aunque las comisiones de los bancos españoles suelen ser altas, ofrecen interesantes paquetes especialmente dirigidos a los expatriados, ofreciendo a veces comisiones más bajas y transferencias internacionales de menor costo. Al igual que los españoles, los expatriados también eligen a menudo abrir sus cuentas bancarias en bancos locales, por lo que se considera que el mercado bancario en España es muy variado: es posible que se encuentre con cajas de ahorros, así como con bancos que ofrecen cuentas corrientes, conocidas como «bancos».
En la medida en que los ingresos se destinen a la obtención de fondos para eventos culturales, los expatriados pueden abrir cuentas en «Cajas» o bancos sin ánimo de lucro, con tarifas más bajas. No obstante, las personas que solicitan estos fondos a menudo se incluyen en una lista de espera.
En los foros internacionales, muchos extranjeros mencionan algunos de los bancos más importantes de España, manteniéndolos en alta estima, lo que habla realmente de la solidez del sistema bancario español. Es importante mencionar que uno de los bancos más grandes de España, que creó un considerable mercado de expatriados tras ofrecer tarifas reducidas bajo ciertas condiciones, tiene como objetivo cerrar la venta de sus operaciones españolas a otro banco durante 2013.
A pesar de que el tamaño de algunos bancos regionales españoles es relativamente modesto, han abierto sucursales en el exterior para asegurar los negocios de los extranjeros. Es el caso, por ejemplo, de un banco bien establecido en España y de su sucursal con sede en Londres.
Las cuentas corrientes básicas, por lo general, producen tasas de interés inferiores al uno por ciento, mientras que las cuentas de ahorro producen tasas más altas, pero, normalmente, hay una cantidad limitada de cuentas permitidas de este tipo dentro de un año. A parte de estas cuentas bancarias, también existen cuentas de depósito. Las cuentas de depósito pagan tasas de interés notablemente más altas, pero no se permiten los retiros.
Los servicios bancarios tienen sus propias tarifas en España. Una vez realizado el depósito inicial, se espera que el cliente pague aproximadamente 30 euros al año en concepto de gastos de transacción y mantenimiento de la cuenta. La mayoría de los bancos no requieren un nivel mínimo de depósito.
Usted tendrá que pagar no sólo una cuota inicial al abrir una cuenta, sino también cuotas anuales, dependiendo del tipo de cuenta. En España, un gran número de operaciones pueden cobrar comisiones, en particular, las trasferencias bancarias, que pueden disuadir a las personas de transferir sus ahorros a una cuenta española.
Los retiros de cajeros automáticos operados por bancos que no sean los suyos propios incurrirán en cargos. Sin embargo, los cajeros automáticos a menudo ofrecen funcionalidad en inglés. Aunque las tiendas aceptan tarjetas de crédito y débito, históricamente se ha animado a la gente a pagar en efectivo. Cada vez que utilice su tarjeta de crédito o débito, deberá presentar una prueba de identidad, tal y como establece la legislación española.
Rara vez los comerciantes aceptan cheques, y cuando sí los aceptan se requiere una tarjeta de garantía de cheques.
A diferencia de lo que ocurre en todo el mundo, los requisitos de pago de recibos y de domiciliación son menos estrictos en España, ya que se concede la autorización de domiciliación bancaria, en lugar de la firma de un contrato de domiciliación bancaria. Además, los recibos domiciliados deben ser cancelados con el banco, así como con el interesado, a fin de asegurar que los fondos sean transferidos periódicamente.
Conclusión
En resumen, hay algunos aspectos importantes a tener en cuenta a la hora de considerar la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en España como expatriado. En primer lugar, la diferencia entre las cuentas bancarias de los residentes y de los no residentes es que, para estos últimos, la cuenta no está sujeta a impuestos. Recuerde que es necesario estar físicamente en España para abrir una cuenta bancaria, ya que es requerida una reunión con el banquero en persona. Además, si no se siente lo suficientemente seguro para llevar a cabo el proceso usted mismo, se recomienda encarecidamente contratar a un intérprete o a una empresa consultora para que le ayude.
En segundo lugar, históricamente, los bancos en España no requieren un gran depósito, unos pocos cientos de euros son suficientes, y resulta importante tener en cuenta que la apertura de una cuenta en sí misma es gratuita. Además, cabe destacar que los viajeros no residentes en España deben declarar todas las cantidades superiores a 6.010 euros en efectivo.
Por último, como ya se ha mencionado anteriormente, no se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en euros, sin embargo, es posible que se le solicite uno si desea abrir una cuenta en una divisa extranjera. En cuanto a las comisiones de gestión, la mayoría de los bancos cobran una modesta suma por la gestión anual de la cuenta de aproximadamente 15 a 25 euros.
Si está interesado en abrir una cuenta bancaria en España, póngase en contacto con nosotros y solicite una asesoría a nuestros expertos. Nuestros consultores, altamente especializados en banca, servicios financieros e inversiones, estarán encantados de ayudarle.
