Por Luigi Wewege
En esta ocasión, nuestro experto en banca, Luigi Wewege, nos aclara algunos puntos importantes que tienen que ver con la banca internacional, sus ventajas, los tipos de cuentas disponibles y lo que es importante considerar al establecer una cuenta en el extranjero.
La banca offshore se trata del establecimiento de cuentas financieras en una nación diferente de aquella en donde la persona reside. Si bien muchas personas entienden el concepto básico de banca offshore, muchos podrían aun tener dudas.
Si usted está pensando en establecer una cuenta bancaria en el extranjero, aquí hay nueve preguntas frecuentes respondidas por nuestro experto.
1-¿Qué tipos de cuentas están disponibles en un banco offshore?
En este sentido, las cuentas offshore no tienen ningún misterio. Muchas de estas cuentas son similares a las que podría encontrar en su país.
Los bancos internacionales pueden ofrecer cuentas corrientes que funcionan en más o menos la misma manera que las cuentas domésticas. Algunas cuentas de ahorros le permitirán acumular mayor riqueza con el tiempo. También se puede optar por cuentas de depósitos, que proveen mayores tasas de interés y mayor estabilidad financiera.
Si bien tienen características similares a las cuentas domésticas, las cuentas en el extranjero pueden proveer mayores beneficios que variarán de una jurisdicción a otra. Si usted desea abrir una cuenta bancaria, asegúrese de averiguar qué ventajas le ofrece dicha institución en esa jurisdicción en particular.
2. ¿Es segura la banca internacional?
Una de las percepciones más comunes acerca de la banca offshore es que viene con muchos riesgos aparejados. Muchos piensan que la banca extranjera trae muchos beneficios, pero también mayores riesgos de perder todo el dinero. Esto no es necesariamente así.
Muchas naciones han lanzado leyes y protecciones que proveen beneficios mayores de los que se pueden encontrar en su país de origen. Por ejemplo, las protecciones que se encuentran en algunos países podrían mantener su dinero a salvo incluso durante una crisis económica. Averigüe las leyes bancarias y fiscales que se encuentran vigentes, y sabrá si esa cuenta bancaria en ese país es conveniente para usted.
3. ¿La banca offshore es solo para los ricos?
Como ocurre con otros aspectos de la banca internacional, el depósito mínimo requerido varía de acuerdo con el tipo de cuenta y las políticas del banco. Probablemente usted no gane intereses hasta que su balance alcance un mínimo estipulado. Los oficiales del banco podrán explicarle estas cuestiones antes de abrir su cuenta.
4. ¿Los bancos offshore tienen buenas tasas de interés?
Cuando se alcanza el mínimo balance requerido, muchos bancos offshore ofrecen intereses mayores de los que podría conseguir en su país de origen. Siempre y cuando mantenga esos balances de acuerdo con los requerimientos del banco, los intereses seguirán siendo suyos. Como resultado, con una cuenta en el extranjero podrá incrementar sus balances de manera más rápida.
Probablemente encuentre una cuenta a plazo fijo que le provea mejores intereses de los que puede encontrar en su país. Para averiguar si esto es realmente así, calcule lo que podría ganar a largo plazo en su cuenta local y compárelo con lo que podría ganar gracias a su cuenta en el extranjero. La diferencia podría sorprenderlo.
5. ¿Cómo acceder a mi cuenta extranjera?
Hubo un tiempo en el que la banca offshore significaba mantener mucha correspondencia por correo. Muchos solían contratar a agentes locales para administrar sus cuentas por ellos. Contratar un agente podría ser una buena idea aun hoy en día, sin embargo, existe la opción de manejar la cuenta a distancia mediante el sistema de banca online, que está disponible en muchas jurisdicciones y con muy buena calidad. Esto hace que sea fácil para usted manejar las transferencias entre sus cuentas, depositar fondos y revisar los movimientos de manera regular.
6. ¿Los bancos offshore ofrecen protección contra los problemas legales?
Algunos de los beneficios más interesantes de la banca internacional es que dichas cuentas pueden ayudar a proteger algunos de sus activos de acciones legales provenientes de su país de origen. Si usted llegara a tener problemas legales en su país de residencia, aun tendrá acceso a los fondos de su cuenta extranjera, lo que le ayudará a reincorporarse.
Piense en lo que podría ocurrir si usted es víctima de una demanda. La corte de su país podría congelar sus cuentas domésticas y otros activos durante lo que dure el litigio. Incluso, si el litigio no se resuelve a su favor, estos activos podrían ser confiscados. Si este desafortunado incidente llegara a ocurrir, aun tendrá sus fondos intactos resguardados en su cuenta extranjera.
7. ¿Puedo usar el dinero que tengo en una cuenta internacional para mis viajes?
Si usted viaja regularmente, utilizar los fondos de su cuenta offshore podría resultar más práctico que simplemente confiar en su cuenta doméstica. De hecho, incluso podría llegar a gastar menos. Este beneficio tiene que ver con la tasa de cambio que aplica a sus balances. Si la tasa de cambio entre la moneda de su cuenta extranjera y el país que visite es más favorable, sus gastos de viaje serán mucho menores.
8. ¿Cómo puede ayudarme una cuenta en el extranjero en mi plan de jubilación?
El dinero que se guarda en cuentas extranjeras usualmente no se gasta, lo que permite que los balances crezcan formando un colchón financiero para el futuro. Usted seguirá usando sus cuentas locales para los gastos cotidianos sin tocar los fondos resguardados en el exterior.
Si usted tiene cuentas de inversión offshore, es posible realizar inversiones que conlleven riesgos similares a las domésticas. La diferencia es que los retornos pueden ser bastante más significativos. Si estas inversiones son parte de su plan de jubilación, probablemente haya recursos a los que acudir cuando llegue el momento de su jubilación.
9. ¿La banca offshore es legal?
Existe el perjuicio de que la banca offshore es inherentemente turbia y deshonesta. Aunque existen naciones en las que las leyes bancarias son altamente cuestionables, muchas otras ofrecen transparencia completa y agencias regulatorias robustas. En otras palabras, establecer y utilizar una cuenta bancaria offshore es perfectamente legal.
Para averiguar cuáles son las leyes que aplican y cómo reportar los balances apropiadamente, es importante trabajar de cerca con el personal del banco a utilizar y si es posible contratar los servicios de un agente. De esta manera, usted estará seguro de que lo que hará es completamente legal y que está cumpliendo con todas las regulaciones pertinentes.
Afortunadamente, en Mundo tenemos muchos socios que pueden abrir cuentas bancarias en diversos lugares del mundo. Contáctenos para abrir su cuenta bancaria en el extranjero y aprovechar todos los beneficios que esta ofrece.
