En el sistema financiero globalizado de hoy en día existen muchas ventajas para la economía mundial, sin embargo, también existen problemas que a lo largo de los años los diferentes gobiernos e instituciones financieras han tratado de erradicar.
Uno de estos problemas es el lavado de dinero y el fraude bancario, que hasta el día de hoy sigue siendo uno de los problemas más comunes dentro del mundo financiero de nuestro sistema económico global, ya que existen muchas formas de cometer estos delitos.
Para este problema se han hecho varios esfuerzos desde la legislación de muchos países y la sofisticación de los sistemas tecnológicos de las instituciones financieras con el fin de mitigar este tipo de delitos, pero con el paso del tiempo se deben implementar nuevas medidas.
Las nuevas tecnologías en este sentido son algo que las instituciones financieras, especialmente los bancos, tienen que aprovechar.
Sin embargo, el socio de MUNDO cuenta con la tecnología puntera en este sentido, que tiene las siguientes características:
- Tecnología KYC y AML
- Verificación por vídeo
- Cumplimiento sobre regulaciones de cripto
- Prevención contra el fraude en los pagos
- KYB – Verificación corporativa
- Verificación de documentos
- Tecnología biométrica (liveness)
- Servicio de reconocimiento óptico de caracteres
Estas características han hecho de este sistema de seguridad bancaria uno de los más sofisticados del mercado global, contando con clientes de renombre mundial. Clientes como Moonpay, Hyundai, TransferGo, entre otros, son sólo algunos de ellos.
Sistema Funcional contra el Blanqueo de Capitales (AML)
1. KYC (conoce tu cliente) y la tecnología AML
Esta función está disponible en más de 220 jurisdicciones de todo el mundo, lo que la hace bastante completa. El proceso está generalmente automatizado en un 95%, lo que significa que la verificación de la identidad no lleva tanto tiempo, con un índice de aprobación del 93%.
El sistema KYC comparte esta información con una red de socios después de verificar a un cliente una sola vez, introduciéndolo en una base de datos global.
En cuanto a la AML, esta tecnología cuenta con funciones de cribado de datos y seguimiento permanente sobre listas de personas políticamente expuestas (PPE), personas sancionadas, listas de vigilancia y otras que permiten un control exhaustivo sobre potenciales delincuentes en este sentido.
Asimismo, existe un completo sistema de análisis de metadatos y comprobaciones de seguridad mediante el uso de un sistema de detección gráfica que permite a esta tecnología llevar a cabo dicho control como se ha indicado anteriormente.
2. Verificación por video
Para esta función, se asignan agentes especializados en esta área para que se encarguen de ello mientras el sistema de verificación automatizado realiza las comprobaciones de los documentos.
Los agentes de verificación especializados deben cumplir la Directiva contra el blanqueo de capitales (AMLD) en cada país donde se ofrecen estos servicios. Además, esta operación se lleva a cabo con flujos de trabajo que facilitan el trabajo de las personas y con un horario flexible, y con soporte para casi todos los dispositivos.
3. Cumplimiento sobre regulaciones en cripto
El mundo de las criptodivisas no se ha quedado atrás en este aspecto; de hecho, su naturaleza descentralizada hace que haya menos control sobre las transacciones que se realizan con ellas. Sin embargo, entre las soluciones que ofrece esta sofisticada plataforma se encuentra la supervisión de las transacciones de criptodivisas.
Los servicios incluyen informes detallados que posteriormente se comparten con las instituciones bancarias y reguladoras para controlar las transacciones sospechosas, además de ofrecer una investigación en profundidad sobre el origen y el destino de los fondos negociados.
Además, el sistema se basa en puntuaciones de riesgo basadas en las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y en alertas de actividades sospechosas sobre cada persona implicada.
4. Prevención de fraude en los pagos
El mecanismo tiene como objetivo realizar un proceso de autentificación del cliente detectando la actividad y cruzando los datos suministrados al sistema KYC del cliente con la información de la transacción. Todo esto se hace para asegurarse de que el titular de la cuenta es el único que puede realizar transacciones financieras dentro de la cuenta de forma segura.
Además, prácticas como el fraude por clic, las direcciones IP sospechosas y los servicios VPN activarán los mecanismos antifraude del sistema para evitar cualquier robo de la cuenta.
5. KYB (Conoce tu negocio)
La función KYB (Know Your Business), se refiere a un nivel superior de verificación para las empresas registradas en las instituciones financieras que disponen de este sofisticado sistema, que cuenta con el apoyo del equipo jurídico cualificado.
La verificación requerida por esta función cubre todos los aspectos de la legislación de cada país, utilizando los registros gubernamentales. Al mismo tiempo, también se realiza un seguimiento de los documentos corporativos para entender la estructura de la empresa, al tiempo que se analiza a cada individuo involucrado con la tecnología AML.
El proceso de verificación se lleva a cabo mediante herramientas automatizadas que diseñan cuestionarios específicos para evitar tener que enviar múltiples correos electrónicos con los datos requeridos, así como también un servicio de apoyo legal en tiempo real.
6. Verificación de documentos
Las funciones de este sistema incluyen la verificación de una amplia gama de documentos, desde tarjetas de crédito hasta pruebas de residencia. De hecho, los documentos aceptados para el proceso de verificación se establecen dentro de las plataformas, y el proceso dura solo unos minutos.
7. Tecnología biométrica (liveness)
Este mecanismo fue diseñado por nosotros para ofrecer un servicio propio de biometría facial para un acceso rápido y controles continuos. La automatización del producto en sí da lugar a un índice de aprobación superior al 90%. Sin embargo, también cuenta con un sofisticado software antifraude que detecta proyecciones de vídeo, máscaras de Hollywood y cualquier otro tipo de estafa.
También cuenta con un complejo sistema de seguridad para proteger a los clientes de individuos especializados en ingeniería inversa y otras prácticas de invasión de cuentas.
8. Servicio de Reconocimiento Óptico de Caracteres (ROC)
El sistema ROC consiste en escanear imágenes para extraer el texto que contienen. Para este sistema, el servicio ROC se puede utilizar en el teléfono móvil y en el servicio web.
Esta función suele tener un mecanismo bastante preciso para reconocer documentos falsificados o editados.
¿Por qué las Instituciones Financieras Necesitan este Sistema?
La fortaleza de una institución bancaria debe ser su sistema de seguridad. Es lo que da confianza a los clientes. Sin embargo, la seguridad ofrecida no sólo debe ser el punto fuerte de un banco, sino también sus políticas de lucha contra el blanqueo de capitales.
Para ello, deben adaptarse a la evolución de la tecnología y a los individuos que realizan actividades ilícitas dentro de estas instituciones, por lo que un sistema de verificación y seguridad como éste debería ser obligatorio dentro de sus plataformas.
Con el sofisticado sistema antifraude de nuestro partner, su entidad financiera podrá disponer de todos los protocolos de seguridad pertinentes, independientemente de la legislación del país, y de la forma más actualizada posible, y ahorrará muchos costes al tratarse de una solución «todo en uno» con la que cualquier entidad financiera soñaría.
¿Por qué Elegir al Socio de MUNDO?
En MUNDO nos hemos convertido en representantes de nuestro socio que proporciona lo mejor de todos los sistemas AML existentes actualmente.
Los clientes de nuestro socio de todo el mundo apoyan sus políticas, métodos de trabajo y características porque tiene:
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- Cobertura en más de 220 países
- Asesoramiento jurídico y soporte técnico 24 horas al día, 7 días a la semana
- El mecanismo antifraude más sofisticado para el sistema de seguridad más completo
- Utilización de metadatos para analizar el funcionamiento de su equipo para evitar intentos de fraude
Proceso de Incorporación
El socio de MUNDO cuenta con un proceso rápido para establecer una asociación adecuada con las instituciones financieras, de la siguiente manera:
- Llamada de descubrimiento
- Demostración del producto
- Discutir el precio
- Contrato y pago
- Establecimiento técnico y legal con el equipo del proveedor
- Apoyo después de la instalación
En Mundo podemos asesorarte en profundidad sobre temas de seguridad bancaria y políticas de AML, no dudes en ponerte en contacto con nosotros para saber más.
