Por Luigi Wewege
Hay millones de individuos y familias que eligen vivir sus vidas en el extranjero y muchos motivos por los cuales toman esta decisión. Ya sea por seguir sus sueños de viajar por el mundo o por encontrar el mejor lugar donde jubilarse, todos los expatriados necesitan tener acceso a sus fondos.
En muchas instancias, es conveniente para los expatriados establecer cuentas bancarias offshore además de la que tienen en su país de origen. ¿Cómo elegir la jurisdicción adecuada para sus necesidades cuando vive como extranjero? Aquí presentamos algunos consejos que otros han encontrado útiles.
Determine el uso de sus cuentas offshore
Antes de avanzar con el proceso, decida para qué exactamente va a utilizar sus cuentas offshore. Usualmente, la primera función de una cuenta corriente offshore es mantener los fondos disponibles para sus viajes. En este caso, busque los bancos offshore que ofrezcan cuentas corrientes con acceso fácil a su dinero y que le otorguen más beneficios que su cuenta local.
Imaginemos que usted quiere abrir una cuenta para construir un nido seguro al que pueda acceder en caso de tener una emergencia financiera. En este escenario, es importante considerar cuentas de ahorros y de depósito que le permitan retirar dinero rápidamente y con las menores tarifas y penalizaciones posibles. Una vez que decida cómo usará su cuenta, será más fácil elegir la ubicación de la misma y el banco en concordancia con sus objetivos.
Determine la legalidad de sus cuentas bancarias en el país de su elección
Esto es algo que muy pocos expatriados entienden: puede que no se permita abrir cuentas bancarias en el país donde residirá. Si bien abrir cuentas para extranjeros es legal en algunos países, no lo es en muchos otros. La única manera de saberlo con seguridad es averiguando y planeando consecuentemente.
Por ejemplo, usted puede seguir siendo ciudadano de su país de origen, pero elegir vivir en el país X. Si las leyes de X no le permiten abrir una cuenta bancaria legalmente, tendrá que hacerlo en el país Z. Al hacer esto, usted se asegurará de cumplir con la ley y al mismo tiempo podrá disfrutar de los beneficios de una cuenta offshore.
Considere el clima político y económico
Si está pensando en abrir una cuenta bancaria en su país de residencia, preste atención a lo que está pasando a su alrededor. ¿Cuán estable es el clima político? ¿Ha estado así por al menos varias décadas? ¿Hay señales de disturbios que podrían impactar negativamente en la nación e incluso derivar en leyes menos beneficiosas para los expatriados? Si hasta ahora todas las respuestas son alentadoras, sumérjase en el ambiente bancario del país y conózcalo en detalle.
Junto con la estabilidad política analice la economía del país. ¿Se ha mantenido bien durante periodos de recesión que trajeron problemas significativos en todo el mundo? ¿Cree que las estrategias económicas implementadas ayudan a mantener la economía estable? Si la respuesta es sí, vale la pena considerar a este país como la base para su cuenta bancaria offshore.
Considere la estabilidad financiera del banco
Si usted está satisfecho con las condiciones políticas y económicas en el país, es momento de analizar la fortaleza financiera del banco que está considerando. Esto usualmente se refleja en los requerimientos impuestos sobre los bancos por el gobierno. En muchos casos, el banco debe mantener un mínimo de activos financieros para protegerse de un posible colapso o bancarrota.
Aconsejamos investigar y averiguar qué activos conforman el fundamento del banco. ¿Son activos estables? ¿Hay un buen nivel de liquidez? Analice estos factores y decida si estos requerimientos y activos le otorgan la confianza necesaria como para depositar su dinero allí.
Averigüe los lazos bancarios con su país de origen
Esta es otra área que los expatriados suelen pasar por alto, pero que puede ser muy significativa. Si el banco offshore tiene una presencia directa en el país donde usted tiene ciudadanía, las condiciones políticas y económicas en su país podría llegar a impactar sus cuentas offshore.
La mejor solución es asegurarse de que no haya conexiones entre su país de origen y el banco offshore que decida usar. Esto le permitirá concentrarse en ese país y no tendrá que preocuparse por el congelamiento de fondos u otros inconvenientes que pudieran surgir.
Confirme los requerimientos iniciales de depósito
Mientras considera distintas jurisdicciones para sus cuentas corrientes y de ahorros, averigüe sobre los requerimientos de depósito inicial. Los bancos offshore en algunos países requieren depósitos iniciales modestos mientras ofrecen recompensas al traspasar cierta cantidad en el balance. Si necesita empezar con un depósito inicial menor, pero planea agregar más fondos a futuro, esta opción podría funcionar muy bien para usted.
Recuerde que cuanto más bajo es el depósito, más bajos serán los intereses. De hecho, los depósitos mínimos más modestos podrían no generar ningún interés al comienzo. Sin embargo, cuando se alcanza un cierto balance, los intereses empiezan a acumularse. Asegúrese de entender las condiciones del banco en lo que respecta a qué balance le generará intereses. Esto le asegurará aprovechar su dinero al máximo.
Considere el balance entre los intereses y los impuestos
Los expatriados en algunos países no tienen que pagar impuestos por los fondos de sus cuentas offshore. Otros podrían verse sujetos a alguna forma de tributación u otras evaluaciones anuales si sus balances superan un cierto límite. En este caso, el banco podría ayudarle a pagar estas responsabilidades debitando directamente de la cuenta.
Antes de dar las cosas por sentado, hable con los banqueros y determine qué obligaciones tendrá y qué impuestos deberá pagar en un típico año fiscal. El hecho de que haya que pagar impuestos, no significa necesariamente que esa sea una jurisdicción para descartar. Sin embargo, sí debería sopesar los beneficios netos que tendrá luego de pagar impuestos.
Determine el acceso a su cuenta offshore
¿Cómo accederá a sus cuentas cuando tenga la necesidad de hacerlo? Muchos bancos offshore ofrecen banca en línea permitiéndole monitorear sus cuentas desde cualquier parte del mundo. Usted puede gestionar depósitos, transferir fondos entre cuentas y usar la tarjeta de débito para hacer compras. Si su banco offshore le otorga una tarjeta de crédito, probablemente pueda monitorear sus gastos online y hacer pagos utilizando los fondos de esa misma cuenta.
Aunque esto es así en muchos lugares, es importante estar al tanto que en muchos países los servicios bancarios se siguen brindando a través de agentes locales. En este caso, el agente se encarga de las cuentas y le provee información al cliente cuando este lo solicite. Usted puede encontrar útil esta opción o no.
Identifique las medidas de seguridad y privacidad
Uno de los beneficios tradicionales asociados con las cuentas offshore es el nivel de privacidad que proveen. Su información no será compartida con nadie sin su expreso consentimiento. Esto incluye la preparación de estados financieros enviados a su agencia local. Incluso en ese caso, los reportes son enviados a usted. Una vez que usted los revise, podrá decidir si compartirlos o no con la agencia correspondiente. De todas maneras, dado que la mayoría de los países se han sumado al CRS, gran cantidad de bancos reportan directamente al país de residencia fiscal del cliente. Este es un punto clave para tener en cuenta a la hora de elegir la jurisdicción donde establecer su cuenta offshore.
La seguridad también es crucial en estos días. Es importante corroborar que el acceso a sus cuentas tendrá lugar detrás de firewalls y otras estrategias diseñadas para asegurar que nadie tenga acceso a la actividad de su cuenta excepto usted. Muchas naciones con sistemas bancarios de avanzada cuentan con tecnología de primer nivel. Antes de realizar su depósito, averigüe con exactitud cuales son las medidas de seguridad y privacidad implementadas.
Elija un banco de buena trayectoria
Es esencial elegir un banco offshore reconocido y respetado. Elija un banco bien establecido y administrado por profesionales experimentados, que ofrezca un rango diverso de cuentas personales y corporativas para cubrir sus necesidades.
Tenemos contacto con uno de los bancos más prestigiosos de Belice, que cuenta con estas características y muchas más. Esta respetable institución ha proveído servicios bancarios a individuos y empresas por casi dos décadas. Nuestros expertos están listos para ayudarle a cubrir sus necesidades bancarias. Contáctenos hoy mismo y conozca cuales son las mejores opciones para usted.
