Por Luigi Wewege
Los bancos offshore proveen muchos beneficios para quienes buscan alternativas ante las instituciones tradicionales. Belice ofrece algunas de las opciones más atractivas en lo que se refiere a opciones de inversión y cuentas offshore. Entonces, ¿cómo se establecen los bancos offshore?
Aquí presentamos un resumen de algunos de los requerimientos y pasos que se deben tomar para establecer un banco privado en Belice.
Leyes financieras y regulaciones en Belice
El Banco Central de Belice, establecido en 1982, regula el sistema financiero del país y mantiene la estabilidad de la moneda. El Acta de Bancos e Instituciones Financieras de 1995 y el Acta de Banca Offshore de 1996 establecieron los procesos necesarios para crear y operar un banco offshore en Belice en cumplimiento con todos los requerimientos y leyes y monitoreado por el Banco Central.
Estas actas establecen las bases para tener y operar cualquier institución financiera establecida en Belice. Influencian la estructura del banco y los tipos de servicios que se ofrecen.
Establecer cuentas con una institución financiera de Belice
Para establecer un nuevo banco en Belice, se deben tener cuentas financieras en el país previamente existentes. Estas cuentas deben estar establecidas con un banco debidamente autorizado en Belice.
Las cuentas corrientes pueden cubrir los gastos de operaciones y de salarios, mientras una cuenta de ahorros puede mantener fondos de emergencia. Por lo tanto, cada cuenta tendrá los balances adecuados y un propósito establecido, que estará incluido en el plan de negocios general presentado por la persona o personas que establecerán el banco.
Reunión introductoria con el Banco Central de Belice
Luego de llevar a cabo el proceso de diligencia debida, los futuros fundadores del banco tendrán una reunión inicial con el Banco Central de Belice. Como lo dijimos antes, esta entidad supervisa la función de las entidades financieras y emitirá la licencia bancaria una vez aprobada la solicitud.
En esta primera reunión, los representantes del Banco Central comparten información y los solicitantes tienen la oportunidad de hacer preguntas. En muchos casos, los representantes que conducen esta primera reunión permanecen disponibles para preguntas más adelante.
Distintas licencias bancarias
Hay dos tipos de licencias bancarias offshore disponibles en Belice: la de clase A y la de clase B. El tipo de licencia necesaria dependerá de la estructura que se le dé al banco.
En esencia, una licencia de clase A establece pocas restricciones sobre las operaciones. Requerirá de una inversión mínima de al menos 3 millones de dólares. También habrá una tarifa anual de 20,000 USD. La licencia de clase B requiere de un capital inicial de al menos 500,000 USD y de una tarifa anual de 15,000 USD. Con la licencia clase B, hay algunas restricciones con respecto a los servicios que se pueden proveer.
Perfiles biográficos de los funcionarios y directores
El banco central requiere información sobre las personas que serán dueñas del banco y que operarán en el mismo. Parte de la información solicitada incluye perfiles detallados de cada funcionario y director y datos específicos de su educación y experiencia en la industria financiera. En Belice se requieren al menos cinco directores.
Otros requerimientos son:
- Un mínimo de referencias personales por cada director y funcionario.
- Reportes policiales de los últimos tres años.
- Cartas de recomendación por cada oficial o director emitidas por instituciones financieras establecidas.
- Auditorías financieras de su actual compañía correspondientes a los últimos tres años.
- Plan de negocios.
- También deberá presentarse un plan de negocios ante el Banco Central cuando se presente la solicitud formal.
El plan de negocios debe incluir lo siguiente:
- Resumen ejecutivo que sirva como un esquema de los planes para la nueva institución.
- Estructura y descripción del banco.
- Estrategias de marketing y ventas.
- Funciones del mánager y del personal.
- Otra información especificada en el paquete de solicitud proveído por el Banco Central.
Los representantes del Banco Central pueden ser convocados para responder a cualquier pregunta.
Revisión y entrega de la solicitud y documentación requerida
Un asesor legal y un agente licenciado generalmente revisan toda la documentación para evaluar su exactitud. Esto asegura que cualquier inconveniente pueda ser corregido antes de la entrega definitiva de la solicitud.
En este punto, se acuerda una segunda reunión con el Banco Central. Dependiendo de varios factores, la concreción de dicha entrevista puede tomar 30 días. Los solicitantes utilizan este tiempo para revisar su solicitud y documentos y asegurarse de que todo esté en orden.
Una vez que la documentación se haya entregado, el Banco Central realiza una revisión profunda y detallada. Este proceso toma entre seis meses y un año.
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