En primer lugar vamos a definir lo que es un banco offshore. En términos generales el término «banca extraterritorial» se refiere a todas las instituciones bancarias disponibles en otras jurisdicciones distintas a las del país de origen del depositante, pero una definición más amplia indica que se trata de una institución bancaria ubicada en una jurisdicción de paraíso fiscal.
Los bancos offshore operan con los mismos principios que cualquier otro banco en su jurisdicción local, pero con frecuencia ofrecen beneficios adicionales.
Ventajas de las cuentas bancarias offshore
La mayoría de las jurisdicciones bancarias offshore son política y económicamente estables y tienen regulaciones bancarias prudentes, sólidas y confiables, proporcionando así al depositante o inversor una serie de beneficios, incluyendo (pero no limitado a):
* Protección sustancial de activos contra causas legales pendientes, cargas extraordinarias locales y resultados de derivaciones de un gobierno local inestable;
* Aumento de la privacidad y confidencialidad de la banca, las instituciones financieras en las jurisdicciones privadas no dan información de cuentas de sus clientes a cualquier gobierno extranjero, lo dejan a disposición del cliente;
* Relajación de restricciones con respecto a los tipos de cuentas a disposición de los depositantes;
* Banca en varias monedas a costos reducidos;
* Disminución sustancial de las obligaciones tributarias;
* Comisiones y cargos bancarios reducidos para reducir los costos operativos de negocios;
* Conveniente banca por Internet dando acceso instantáneo a información de la cuenta y control total a distancia que permite gestionar transacciones internacionales con facilidad.
Es importante seleccionar una jurisdicción e institución bancaria adecuadas, que serán diferentes para cada situación particular.
¿Qué cuenta bancaria offshore es la mejor?
La respuesta se reduce a muchos factores, pero al final es Ud. quien decide, ya que sólo usted sabe lo que necesita. Las recomendaciones básicas serían:
* Asegurarse primero de que se siente cómodo con la jurisdicción del banco y que los bancos están bien regulados en dicha jurisdicción;
* Delinear los objetivos comerciales del banco y decidir si se corresponden con los suyos, ya sea un banco de inversión interesados en que Ud. solo deposite fondos o si va a servirle en sus transacciones cotidianas de negocios en su totalidad;
* Asegurarse que el banco es financieramente estable, si tiene una casa matriz respetada y fondos suficientes, o si puede contar con otro tipo de protección contra una posible quiebra del banco;
* Estudiar los productos bancarios que se ofrecen y elegir la cuenta con las opciones que satisfagan sus criterios.
Usted siempre puede pedir una solución al gerente del banco, pero entienda que sus consejos solo estarán cerca de lo que ese banco puede ofrecer.
Si necesita un asesoramiento independiente hable con un asesor internacional de servicios offshore.
Por: David Cruz
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