Panamá les ofrece Licencia de servicios financieros

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Si su empresa se dedica a la actividad de servicios financieros y necesita manejar fondos de terceros, es probable que los bancos con los que trabaja tanto en Panamá como en otras partes del mundo, le pidan que muestre que tiene una licencia para hacerlo, emitida por alguna autoridad reguladora.

El riesgo de involucrarse en un negocio de servicios financieros sin licencia apropiada es serio. Se corre el riesgo de que sus cuentas sean cerradas o peor aún  que los fondos sean congelados por una supuesta actividad ilegal.

Las compañías registradas de servicios financieros de Panamá se han convertido en un vehículo muy popular para las empresas internacionales de servicios financieros en los últimos años, debido a la relativa rapidez y facilidad con que se puede obtener una licencia. Una licencia provisional podrá ser obtenida por nuestro bufete de abogados en tan sólo un día hábil.La Licencia completa Clase “A” de Servicios Financieros se emite dentro de las dos semanas y se entrega con una traducción al inglés, certificada y apostillada.

Estructura Jurídica Básica

La base de esta construcción es en general, una Sociedad Anónima Panameña con acciones al portador, aunque también se puede utilizar una SRL Panameña, si lo prefiere. Esta entidad será además habilitada con licencia por las autoridades panameñas como empresa de Servicios Financieros Clase A. La licencia está a nombre de la empresa. Su nombre no aparece en la licencia o en algún registro público en relación con la empresa, por lo que se preserva la intimidad. Los Directores Nominales de la Empresa, que serán panameños, gestionarán la licencia. La licencia es una habilitación oficial con sellos de colores, estampillas y apostilla y es adecuada para su exhibición pública en su sitio web o enmarcada en la pared de su oficina.

¿Qué es lo que permite específicamente la licencia Clase A de Servicios Financieros?

Esta licencia permite a la empresa participar en ciertas actividades financieras en Panamá.

Consultoría General Financiera Asesor Financiero Independiente, Planificador Financiero etc.

Administración de Programa de tarjeta de débito, crédito o pre-pagada, esto es útil para programas de tarjetas bancarias donde se reciben fondos, de o en nombre de los titulares de tarjetas individuales y mantenidos en una cuenta principal central. Nota: usted puede configurar programas de tarjeta débito y crédito a través de nuestros asociados Genericard Corp.

  • Comercio de Cambio de moneda: La empresa habilitada puede operar un comercio de oro o cambio de divisas virtual en la que Ud. acepta pagos de cualquier forma para la compra y venta de monedas digitales.
  • E-Wallet : La empresa podrá ser utilizada para el funcionamiento de una billetera electrónica o sistema de monedero electrónico donde se reciban fondos para crédito posterior en una cuenta e-wallet individual, o para pagos de persona a persona, o para pagos de cliente a negocio a través de una interfaz online. (Este es el modelo de negocios de Paypal, por ejemplo).
  • Factoring:  Usted puede operar un negocio de factoraje para comprar y vender créditos y pasivos de otras compañías.
  • Leasing: Usted puede disponer de arrendamiento de bienes de capital, vehículos, propiedad intelectual, etc., incluyendo acuerdos de venta con arrendamiento posterior con otras empresas.
  • Cambio de moneda y metales preciosos: La compañía con licencia puede abrir una Casa de Cambio física (intercambio comercial de divisas) para operación en Panamá. Por ejemplo, puede convertir los euros en dólares de EE.UU. para los turistas, o comprar y vender monedas de oro para tener dinero en efectivo o transferencias. También podrá disponer adelantos de efectivo en tarjetas de crédito, y ofrecer servicios de cambio de cheques. Esta actividad es sin embargo objeto de regulación AML (Anti Lavado de Dinero): tiene que presentar resultados mensuales con los datos del cliente en todas las transacciones de más de US$10,000 a la Unidad de Análisis Financiero en Panamá.

Además, por supuesto, la empresa también podrá dedicarse a cualquier actividad lícita que las empresas normalmente pueden realizar sin licencia.

¿Qué NO está permitido por este tipo de licencia?

  • Cobro de Deudas:  usted no puede operar como una agencia de cobros (aunque se le permite hacer negocios de factoraje).
  • Empresa Fiduciaria: usted no puede actuar como apoderado o ejercer su actividad de fiduciario, ya que requiere un tipo distinto de Licencia de Servicios Financieros/Fiduciarios y junto con una capitalización mínima de US$.250.000.
  • Banca: usted no es un banco y no puede aceptar depósitos o dedicarse a actividades bancarias sin una licencia bancaria. Los bancos proporcionan cuentas de cheques, toman depósitos directamente, hacen préstamos personales y de otro tipo, suscriben hipotecas, etc. Los bancos requieren una capitalización mínima de US$. 1.000.000 y están sujetos a una regulación y supervisión muy estricta.
  • Intermediario de Valores: Usted no puede ser corredor de bolsa de valores con esta licencia.
  • Servicios de Administración Financiera: usted no puede ofrecer servicios de contabilidad o teneduría de libros.

Cuentas bancarias: La principal ventaja de la Licencia Clase A de Servicios Financieros en Panamá.

Este tipo de licencia abre muchas puertas que estarían cerradas a los servicios bancarios, tanto en Panamá como en todo el mundo.  Su empresa será capaz de demostrar a un banco u otra institución financiera que su empresa está legalmente autorizada por la República de Panamá para administrar fondos de terceros dentro de la cuenta bancaria de la corporación o cualquier otra cuenta que tenga con otra institución financiera.

Costo de la Corporación Financiera Habilitada

Una empresa anónima (SA) Panameña de Servicios Financieros, con licencia de clase A se puede instalar por menos de US$ 10.000, lo que es muy atractivo en comparación con otras jurisdicciones.  Nuestra firma puede ayudarle con la apertura de una cuenta bancaria, en Panamá como en otras jurisdicciones por un cargo adicional si aplicare.

Debida Diligencia

Naturalmente, Panamá se basa en su reputación de centro de servicios financieros profesional y bien regulado. Por lo tanto, la ley panameña exige la debida diligencia en todas las incorporaciones. Este procedimiento no está destinado a ser  difícil y por lo general se puede completar muy rápidamente.

Con el fin de realizar la incorporación de un Negocio de Servicios Financieros habilitado en Panamá, necesitaremos:

  • Copia certificada del pasaporte (o hacer que lo certifiquen, en una reunión personal)
  • Comprobante de domicilio del cliente y país de residencia.
  • Los detalles completos de los beneficiarios efectivos.
  • Referencias bancarias y profesionales del beneficiario efectivo.
  • Plan de negocios completo por escrito esbozando el negocio propuesto, cómo se llevará a cabo, el origen del capital, volumen de negocios esperado, etc. Podemos ayudar con la preparación del plan de negocios, pero tenga en cuenta que este servicio no está incluido en la tasa básica.

Nota: Se sabrá quién es usted, pero toda esa información está cubierta por las fuertes leyes de secreto de Panamá, que requeriría de un juez de Panamá para forzarnos a liberar esta información.

La propiedad de la empresa no aparece en ningún registro público o base de datos. Incluso el gobierno de Panamá no sabrá a quién pertenece la empresa. Las acciones no necesitan ser mantenidas en Panamá. La licencia se otorga a la empresa, no a usted personalmente. Por supuesto, si usted prefiere que su nombre sea visto, puede aparecer como un empleado de la empresa. Usted no tiene que viajar a Panamá para este propósito.

Otras opciones para empresas de servicios financieros: Uruguay y Nueva Zelanda

Dependiendo de la naturaleza de los servicios financieros a ser ofrecidos, otras opciones pueden incluir una SAFI uruguaya o una empresa Fiduciaria en Nueva Zelanda. Nosotros también podemos organizar la incorporación de estas entidades. Por favor, no dude en contactar con nosotros para una consulta inicial gratuita por correo electrónico o teléfono.

Contáctenos y solicite una consulta personalizada y gratuita acerca de todos nuestros servicios.
By | 2018-04-20T03:27:33+00:00 noviembre 30th, 2012|Categories: Inversiones y Finanzas, Licencias Financieras|Tags: , , |

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